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解析:信用卡交易异常,银行是怎样发现的?

时间:2020-07-26人气: 作者: 银联POS中心
很多卡友都知道,在刷信用卡的时候,如果使用不当,很有可能会触发银行风控,这时候就会收到银行的提醒短信,有的时候会被银行降额封卡,有的时候需要作废卡片另换新卡。

什么是交易异常?


交易异常通常是指:在不合适的时间、不合适的地点,发生不合适的交易。


各大银行为了降低信用卡发行成本、减少损失,会对信用卡严格审核,对持卡人的用卡情况进行监控,一旦发现有用卡风险便会采取风控措施,如封卡、冻结。


一般都是在大额交易或者大额连续失败交易之后会收到风控提醒,有些银行可能会让你提供消费凭据,比如发票、发货单之类的。


解析:信用卡交易异常,银行是怎样发现的?(图2)

银行是如何判断风控的?


其实,根据监管要求,各家银行均设有大额监测系统,定期向人民银行反洗钱数据监测中心报送数据。主要是依靠这2点:


第一:在线交易监控


我们都清楚信用卡这玩意是信用体系出现后的产物,主要是根据个人的信用办理。目前的信用体系还不够完善,商家、个人在使用体系的时候,会出现一定的风险,所以为了保障资金的安全和持卡人的利益,银行会对信用卡进行监控。


这就要用到一个在线交易的监控系统,这个系统一般是机器来操作,里面储存了持卡人的相关信息,还有持卡人刷卡时的地点、金融、时间等行为,均会一一记录,然后运用相关的风险公式计算参考权重,如计算出来的权重异常,系统就会告知银行,那么就会被银行判定为存在风险隐患,进而卡片就会收到警告。


第二:风险数据对比排查


银行是一个金融机构,无权对持卡人的消费行为进行干涉,很多时候,银行发现信用卡交易存在风险,是通过对风险数据进行对比排查得出的结果


如你的信用卡经常在国内的一个城市固定消费,早上中午正常刷卡,而到了下午,突然就有一笔大额交易在另一个城市进行,而且交易金额比较大。


银行根据相关数据对比,认为该卡存在被盗的风险,会给你打电话确认是否为本人消费,并可能为了减少持卡人的财产损失,直接会把信用卡封掉。


解析:信用卡交易异常,银行是怎样发现的?(图3)

总结


异常交易行为是银行大额监测系统会自动识别,作为客户的我们要做的是理性消费,不要有那些违反银行规定的刷卡行为,真实交易不套刷就好。否则,一旦发现,轻则降额,重则封卡


但如果是正常刷卡却被银行误认为异常刷卡,导致封卡的情况,你也可以跟银行说明情况,要求解封,维护自己的合法权益

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